Abonē e-avīzi "Alūksnes un Malienas Ziņas"!
Abonēt

Reklāma

Kredīts pret nekustamo īpašumu: Kā tas darbojas?

Situācijā, kad plānots īstenot kādu lielu un nopietnu ieceri, taču ar personīgajām finansēm ir par maz, viena no iespējām ir kredīts pret nekustamo īpašumu. Tas ir ilgtermiņa aizdevums, kura saņemšanai aizņēmējam nepieciešams īpašumā esošs nekustamais īpašums – šajā rakstā stāstām vairāk par to, kā tas darbojas.

Kā darbojas kredīts pret nekustamo īpašumu?

Kredīta ņemšana un ķīlas izmantošana

Lai varētu saņemt kredītu pret nekustamo īpašumu, aizņēmējam jānodrošina nekustamais īpašums jeb ķīla: māja, dzīvoklis, zeme vai mežs. Ķīla kalpo kā nodrošinājums aizdevējam, ka aizdevums tiks godprātīgi atmaksāts. Ieķīlājot nekustamo īpašumu, aizņēmējs saglabā savas īpašnieka tiesības un var turpināt lietot ķīlu savām vajadzībām. Problēmas var rasties tikai tad, ja aizņēmējs nepilda uzņemtās saistības – tādā gadījumā pastāv risks ne tikai sabojāt kredītvēsturi, bet arī zaudēt īpašumtiesības.

Kā tiek noteikta kredīta summa?

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu visbiežāk piedāvā aizdevuma summu no 2000 EUR līdz pat 200 000 EUR. Lai noteiktu precīzu kredīta summu, aizdevējs izvērtē gan aizņēmēja finansiālo situāciju, gan ķīlu (šajā gadījumā nekustamo īpašumu). Sākotnēji aizņēmējam jāaizpilda pieteikuma forma aizdevēja mājaslapā, norādot prasīto informāciju par sevi un potenciālo ķīlu, savukārt pozitīvas atbildes gadījumā aizdevējs var pieprasīt papildu dokumentus ķīlas izvērtēšanai.

Kādas ir prasības kredīta saņemšanai?

Lai varētu saņemt kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu, aizņēmējam jāatbilst sekojošām prasībām:

  • Jābūt vecumā no 18 līdz 75 gadiem;
  • Jābūt ar regulāriem, oficiāliem un pietiekamiem ienākumiem;
  • Jābūt pastāvīgam Latvijas Republikas iedzīvotājam;
  • Jābūt derīgam kontam kādā no Latvijas bankām;
  • Jābūt derīgam tālruņa numuram un e-pasta adresei;
  • Jāspēj nodrošināt pietiekami vērtīgs nekustamais īpašums.

Kredīts pret ķīlu ir iespēja saņemt aizdevumu arī sabojātu kredītvēsturi, tomēr tādā gadījumā aizdevējs veiks padziļinātu pārbaudi, vērtējot aizņēmēja ienākumus un nekustamā īpašuma vērtību. Jāņem vērā, ka kredīta saņemšanas nosacījumi katram aizdevējam var atšķirties.

Kādi ir plusi un mīnusi kredītam pret nekustamo īpašumu?

Priekšrocības

  • Var būt lielāka aizdevuma summa

Tā kā ķīla kalpo kā nodrošinājums aizdevējam, ka aizdevums tiks godprātīgi atmaksāts, tad kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu nereti piedāvā lielāku aizdevuma summu nekā citi aizdevuma veidi. Tas var būt noderīgi, lai īstenotu kādu lielāku ieceri, piemēram, lai iegādātos mājokli.

  • Var būt zemāka procentu likme

Tā kā ķīla kalpo kā nodrošinājums aizdevējam, ka aizdevums tiks godprātīgi atmaksāts, tad kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu nereti piedāvā draudzīgākus aizdevuma nosacījumus, t.sk. zemāku procentu likmi nekā citi aizdevuma veidi. Savukārt zemāka procentu likme nozīmē mazāku kopējo atmaksājamo summu.

  • Var būt garāks atmaksas termiņš

Tā kā kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu nereti piedāvā lielāku aizdevuma summu nekā citi aizdevuma veidi, tam var būt garāks atmaksas termiņš. Savukārt garāks atmaksas termiņš nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu, tādējādi radot mazāku budžeta slogu. Tomēr ņemiet vērā un atcerieties – jo garāks aizdevuma atmaksas termiņš, jo vairāk tiek samaksāts attiecībā uz procentiem!

Trūkumi

  • Risks zaudēt īpašumtiesības

Tā kā kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu paredz ķīlas nodrošinājumu, saskaroties ar atmaksas problēmām, pastāv risks zaudēt īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu. Ja aizņēmējs nespēs godprātīgi atmaksāt aizdevumu, tad aizdevējs būs tiesīgs pārdot ieķīlāto nekustamo īpašumu, lai segtu parāda summu.

  • Lielāka birokrātija

Tā kā kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu paredz ķīlas nodrošinājumu, pieteikuma aizpildīšanas un izvērtēšanas process var būt garāks nekā citiem aizdevuma veidiem. Tas nozīmē, ka kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu nav piemērots risinājums, ja naudas līdzekļi nepieciešami ātri.

  • Var būt papildu izmaksas

Tā kā kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu paredz ķīlas nodrošinājumu, aizņēmējam var rasties papildu izdevumi, kas saistīti ar nekustamā īpašuma novērtēšanu, dokumentācijas sagatavošanu, dažādām komisijas maksām u.c. Lai nerastos nepatīkami pārsteigumi, nepieciešams jau laicīgi noskaidrot visas ar aizdevumu saistītās izmaksu pozīcijas!

Kredītu pret nekustamo īpašumu var izmantot mājokļa iegādei, kredītu apvienošanai, mājokļa labiekārtošanai, transportlīdzekļa iegādei, lieliem atpūtas plāniem, kā arī neparedzētiem tēriņiem un citām situācijām. Atgādinām, ka ikviens aizdevums ir nopietnas saistības, tādēļ, lai kredīts pret nekustamo īpašumu negatīvi neietekmētu finansiālo labklājību, ieteicams ļoti rūpīgi izvērtēt ķīlas nodrošināšanu, to, vai aizdevuma piedāvājums ir atbilstošs ķīlas vērtībai, kā arī savas iespējas aizdevumu godprātīgi atmaksāt. Šo un citus aizdevuma veidus piedāvā Sefinance.lv – ienāciet un uzziniet vairāk!

Līdzīgi raksti

Paldies, Jūsu ziedojums EUR ir pieņemts!

Jūsu atbalsts veicinās kvalitatīvas žurnālistikas attīstību Latvijas reģionos.

Ar cieņu,
Alūksniešiem.lv komanda.